পার্সোনাল লোন কিভাবে নেব ? How to Take Personal Loan

আমাদের অনেক সময় ব্যাংক থেকে লোন নেওয়ার প্রয়োজন হয়ে থাকে এবং অর্থের অভাবও হয়ে থাকে। আজকে এ পোষ্টের মধ্যে আমরা সকলে জানবো পার্সোনাল লোনটি পার্সোনাল লোন কিভাবে নেবেন পার্সোনাল লোন নেওয়ার জন্য কি কি যোগ্যতা প্রয়োজন পার্সোনাল লোনের শর্তাবলী কি? আজকের পোস্টে এ সকল বিষয়ে বিস্তারিত আলোচনা প্রদান করা হয়েছে।

পার্সোনাল লোন কি ?

পার্সোনাল লোন কি সেটা আপনাকে জানতে হবে যে পার্সোনাল লোন নেওয়ার আগে,এবং পার্সোনাল লোন কোথা থেকে নিতে পারবেন| সবচেয়ে অসুরক্ষিত ঋণ (Unsecured Credit) হলো পার্সোনাল লোন বা ব্যক্তিগত ঋণ যা আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যেমন পাবলিক ব্যাংক ব্যক্তিগত লোন দিয়ে থাকে। ঋণ নেওয়ার জন্য আমাদের দেশে সর্বোচ্চ বয়স হলো ৬০ বছর এবং সর্বনিম্ন বয়স হলো ২১ বছর।

ব্যক্তিগত লোন কে কনজিউমার বা গ্রাহক রিনিউ বলা হয়ে থাকে।পার্সোনাল লোন বা ব্যক্তিগত ঋণ একজন ব্যক্তির ব্যক্তিগত আয় এবং অতীতের ঋণ নেওয়ার তত্ত্বের উপর ভিত্তি করে এই ঋণ দেওয়া হয়।২১ থেকে ৬০ বছর বয়সের মধ্যবর্তী বয়সীরা ব্যক্তিগত ঋণ পরিবারের বিভিন্ন ঘাটতি যেমন বিবাহ অনুষ্ঠান বাড়ি গাড়ি কেনার জন্য এই ব্যক্তিগত লোন নিয়ে থাকে।

পার্সোনাল লোন এর জন্য যারা আবেদন করবেন তাদের বয়স কমপক্ষে ২১ বছর এবং সর্বোচ্চ ৬০ বছর হতে হবে পার্সোনাল লোনের জন্য। পার্সোনাল লোন যাদের নিজেদের আয় বেশি থাকে এবং যাদের ক্রেডিট স্কোর ৭৫ থেকে ৯৫০ পর্যন্ত হয়ে থাকে কেবলমাত্র তাদেরকেই ব্যক্তিগত ঋণ দেওয়া হয়। আবেদনকারীর একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ জিনিস থাকা দরকার তা না হলে পারসোনাল লোন পাওয়া যায় না। এছাড়াও যারা সরকারি কর্মচারী এবং প্রভাবশালী ধনী তাদের খুব সহজে পার্সোনাল লোন দেওয়া হয়ে থাকে।

বিভিন্ন ব্যাংকের পার্সোনাল লোনের (ব্যক্তিগত ঋণ) টাকার পরিমান:

আর্থিক সংস্থাগুলি এবং বিভিন্ন ব্যাংকগুলি সাধারণ মানুষের চাহিদা মেটানোর জন্য নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে নির্দিষ্ট সুদের হারে পার্সোনাল লোন দেওয়া হয়ে থাকে।প্রতিটা ব্যাংকের শর্তাবলী পত্র ভিন্ন ধরনের হয়ে থাকে এবং প্রতিটি ব্যাংকে আলাদা অংকের টাকা পরিমাণ মতো ঋণ হিসেবে দেওয়া হয়। নিম্নে কিছু ব্যাংকের পার্সোনাল লোনের টাকার পরিমাণ নিচে দেওয়া হয়েছে।

  • সিটি ব্যাংক – ৩০ লক্ষ টাকা সর্বোচ্চ পার্সোনাল লোন দিয়ে থাকে, যাদের বয়স ১৮ বছরের বেশি তাদেরকেই দেয়।
  • এক্সেস ব্যাংক – সর্বনিম্ন ৫০ হাজার টাকা থেকে ১৫ লাখ টাকা পর্যন্ত পার্সোনাল লোন দিয়ে থাকে, যাদের বয়স ২১ থেকে ৬০ বছর তাদেরকেই পার্সোনাল লোন দেয়।
  • আইসিসিআই ব্যাংক সর্বোচ্চ কুড়ি লক্ষ টাকা পর্যন্ত পার্সোনাল লোন দিয়ে থাকে যাদের বয়স ২৩ বছর থেকে 58 বছর তাদেরকেই পার্সোনাল লোন দিয়ে থাকে।

More Loans: CLICK HERE

পার্সোনাল লোন এর ক্ষেত্রে ইএমআই (EMI) পদ্ধতি:

পার্সোনাল লোনের সুরসহ ব্যাংকে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে মাসিক কিস্তি শোধ করতে হয় ইএমআই নিয়ম অনুযায়ী।পার্সোনাল লোনে প্রতি মাসে কিস্তি বা ঋণ শোধ করতে হবে, EMI (Equated Monthly Installment) পদ্ধতিতে। এক্ষেত্রে ইএমআই এমাউন্ট পরিমাণ ভিন্ন হয়ে থাকে প্রতিটা ব্যাংকে। প্রতিটা ব্যাংক আপনাকে একটা ইএমআই এমাউন্ট জানিয়ে দেবে, ইএমআই লোন বা কিস্তি শোধের জন্য। সেই ইএমআই অনুযায়ী কতটাকা কিস্তিতে কত পার্সেন্ট সহ মাসিক দিতে হবে তা জানিয়ে দিবে।

গ্রাহকদের সুবিধা হয় এ পদ্ধতিতে লোন শোধ করতে, একসঙ্গে সমস্ত টাকা শোধ করতে হয় না সব টাকা আস্তে আস্তে করে শোধ করার ব্যবস্থা রয়েছে। এছাড়াও আপনার ঋণ এবং সুদের হার উভয় ধরে রাখে এই (EMI) পদ্ধতিতে। এই পদ্ধতিতে কাগজপত্রের কাজকর্ম অনেক কম তাই এ পদ্ধতিতে প্রসেসিং হতে খুব কম সময় লাগে। ইএমআই পদ্ধতিতে লোন শোধ করা হয়ে থাকে পার্সোনাল লোন বা ব্যক্তিগত ঋণ।

পার্সোনাল লোন কিভাবে নেবেন?

অনেক বিপদ বা অনেক কারণের জন্যই আমরা পার্সোনাল লোন নিয়ে থাকি। যেমন: গাড়ি কেনার জন্য,বাড়ি কেনার জন্য, ঘর বাড়ি মেরামতের জন্য, বিয়ে বাড়ির খরচের জন্য, বিশেষ করে জরুরি চিকিৎসার জন্য, ব্যবসা প্রতিষ্ঠার জন্য, ক্রেডিট কর্ডের লোন শোধ করার জন্য ইত্যাদি অন্যান্য আরো ব্যক্তিগত কারণের জন্য। পার্সোনাল লোন দিতে চায় না।

বর্তমানে কোন বিশেষ কারণ ছাড়া আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি এবং ব্যাংকে পার্সোনাল লোন নেওয়ার ক্ষেত্রে গ্রাহকের আর্থিক অবস্থা এবং মাসিক ইনকাম যাচাই করে তারপর তাকে লোন দেওয়া হয়।

আপনি যদি পার্সোনাল লোন নিতে আগ্রহী হোন, কিভাবে পার্সোনাল লোন নিবেন ভাবতেছেন তাহলে আমাদের নিচের আলোচনাটা ভালোভাবে পড়ে নিন:

  • প্রথমে আপনাকে আপনার প্রয়োজন কি সেটা উল্লেখ করে নিশ্চিত করতে হবে।
  • এরপর আপনি বেচে নিবেন আপনার কত টাকা প্রয়োজন যা আপনার প্রয়োজন মেটানোর জন্য খরচ হতে পারে।
  • তারপর আপনাকে নিশ্চিত হতে হবে যে আপনি যে পরিমাণ টাকা রে নিয়েছেন সেই পরিমাণ টাকা আর সুদসহ সময়মতো শোধ করে দেওয়ার ক্ষমতা আপনার আছে কিনা।
  • এরপর আপনাকে চারিদিকে খোঁজ নিতে হবে কোন প্রতিষ্ঠানে সবথেকে কম সুদের হার নেওয়া হচ্ছে।
  • এরপর আপনাকে আরেকটি জিনিস জানতে হবে যে প্রতিষ্ঠান থেকে আপনি নিচ্ছেন সেখানে প্রসেসিং চার্জ কত টাকা নেওয়া হচ্ছে।
  • শেষে আপনাকে জানতে হবে যে কতদিনের মধ্যে আপনার নেওয়া ব্যক্তিগত লোন শোধ করতে হবে।

প্রসেসিং চার্য কত জেনে নিন:

ব্যাংকের প্রসেসিং চার্জ দিতে হয় যদি আপনি লোন নেন। যদি আগে থেকে না জানেন ব্যাংকে লোন নিতে গেলে প্রসেসিং চার্জ কত নেয় তাহলে এখন জেনে নিন। হারে দিতে হয় ৫%-১০%। না জেনে থাকলে এখনই জেনে নিন।

পার্সোনাল লোনের জন্য দরখাস্ত করার আগে নিচে লেখা কয়েকটি কথা মনে রাখুন:-

আপনার আবার পেমেন্ট করার ক্ষমতা যাচাই করা হয়।নিজের খরচের উপর টান পড়তেছে নাকি সেটা আপনি ভালোভাবে বুঝে নিন।কতদিনের জন্য লোন নিতে চাচ্ছেন সেটা বুঝে নিন লোনের মেয়াদের কথা ভেবে দেখুন।পার্সোনাল লোন নিচ্ছেন সেটা আপনি আগে থেকেই চিন্তা করে নিন কারণ আপনি লোন নেওয়ার সাথে সাথে লোনের ঋণ শোধ করার মিটার চালু হয়ে যাবে।আপনার সিভিল স্কোরের উপর নির্ভর করে অনেক ক্ষেত্রে তাৎক্ষণিক লোনের সুবিধা পেতে পারেন।বিশেষ ককরে ৭৫০ ৮০০ এর উপর ভালো স্কোর হয়।তখন আপনার হাত কচলানো দরকার নেই ব্যাংকের সামনে। মনে রাখবেন আপনার হাতেও অস্ত্র আছে। আপনি মাথা এবং বুক উঁচু করে লোন নিতে পারেন।

More Loans: CLICK HERE

দালালদের চক্করে পড়বেন না:

বন্ধুরা আপনি পার্সোনাল লোন নেওয়ার জন্য সরাসরি ব্যাংকে যান কথা বলুন এবং অন্যান্য সংস্থায় যান।কখনো দালাল দের কাছে যাবেন না দালালরা আপনার কাগজপত্র নিয়ে আপনাকে অনেক দিন ঘুরাবে এবং কাড়ি কাড়ি টাকা চেয়ে বসবে। আবার কাজ শেষে তারা নিজেদের জন্য আপনার কাছে কমিশন চাইবে।এ পার্সোনাল লোনটা আপনার জন্য তাই নিজেরাই যান। পেপারওয়ার্কে টাইম লাগলেও যেন আপনার পার্সোনাল লোনটা বিশ্বস্ত ব্যাংক বা বিশ্বস্ত সংস্থা থেকেই হয়। এসব কাজ আপনি নিজে করলে আপনাকে আর ভবিষ্যতে হয়রানির শিকার হতে হবে না।

লোন এলিজিবিলিটি কীভাবে নির্ধারিত হয়:

বর্তমানে লোন এলিজিবিলিটি রোজগার যাচাই করা হয় সবজায়গায়। আপনি এই মুহূর্তে কি ইএমআই দিচ্ছেন? আপনার আগের পুরনো লোনের অবস্থা কেমন? আপনি আগের পুরানো লোনগুলো যথাযথভাবে মিটিয়ে দিচ্ছেন তো? পার্সোনাল লোনে এই সমস্ত প্রশ্নের উত্তর বেশ জরুরি বলে ধরা হয়।

আমরা দুটো আলাদা পরিস্থিতি তুলে ধরেছে আপনাদের বুঝিয়ে দেওয়ার জন্য। আপনি পরীক্ষা করবেন দুজনের লোন এপ্লিকেশন। ইএমআই সংক্রান্ত সমস্ত তথ্য তারা দিয়েছেন তারা সমস্ত ডকুমেন্টস নিয়ে এসেছেন।

তারপর নিচের চার্ট দেখুন:

Income:Good Score:Bad Score:
Monthly:50,0001,00,000
EMI:10,00050,000
EMI Income Ratio:20%50%
Loan Capability:Income- 50%=25%Income- 50%=50,000

১- আপনার মোট রোজগারের অর্ধেক সংসার চালানোর জন্য লাগবে এটা ব্যাংক ধরে নিচ্ছেন। এটা বিশেষ জরুরি যারা চাকরি করেন তাদের জন্য।

২- প্রথম ক্ষেত্রে সম্ভব নতুন লোন স্যাংশন করা। এটা মুশকিল হয় দ্বিতীয় ক্ষেত্রে, ঋণ গ্রহীতা হয়তো নতুনগুন ফেলে আর ফেরত দিতে পারবেন না।

৩-এই দুই পরিস্থিতিকে সাধারণত বলা হয় ইলাস্ট্রেসন।

পার্সোনাল লোনের সুদের হার কোথায় সবচেয়ে কম সেটা খোঁজ নিয়ে জানুন:

আপনি কোন ব্যাংকের সুদের হার কত সেটা আপনি ইন্টারনেটে চার্স করলে পেয়ে যাবেন। আপনাকে আর ব্যাংকের যেতে হবে না। আপনি ইন্টারনেটে দেখলেন যে ব্যাংকে সুদের হার কম আপনি সে ব্যাংকে গিয়ে কথা বলুন।জেনে নিন সুদের হার কত কি কি লাগবে কি কি কাগজপত্র লাগবে, যাবতীয় তথ্য। এখন আপনি ব্যাংকে গিয়ে দেখলেন যে সেখানে আপনার একাউন্ট নাই, তখন কি করবেন?

আপনি একটা সে ব্যাংকে নতুন একাউন্ট খুলে নিতে পারেন সাধারণত ১০০০ টাকা। তারপর আপনার যে স্যালারি একাউন্ট আছে সেটা চেঞ্জ করে নিন। এতে আপনার খরচ কমবে এবং বেশি ঘুরতেও হবে না। কারন আপনি সুদের হার কম এমন একটা ব্যাংক খুঁজে পেয়েছেন, তাহলে আপনি সুদের হার বেশি ব্যাংকে স্যালারি একাউন্ট কেন রাখবেন।

For More Jobs Visit : Banglate.net

লোন বা Tenure কত দিনে শোধ করবেন?

আপনি যদি বেশি দিনের জন্য লোন নেন তাহলে আপনাকে সুদের পরিমাণ বেশি দিতে হবে। হিসাব করলে আপনার মাসিক কিস্তি বা ইএমআই কম হবে কিন্তু শুধু আসল বেশি দিতে হবে। ইএমআই বেশি দিতে হবে যদি আপনি কম দিনে শোধ করতে চান। আপনি লোন নেবার আগে আপনার মাসিক ইএমআই বা কিস্তি কত হবে সেটা হিসাব করে তারপর লোন নেবেন।

আপনি যদি পার্সোনাল লোন নিতে চান তাহলে আপনাকে নিচে নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলো অনুসরণ করতে হবে:

১- আপনি যে পার্সোনাল লোন নিতে যাচ্ছেন সেটার ঋণের মোট পরিমাণ আপনি নির্ধারণ করুন।
২- আপনাকে প্রথমে আপনার যোগ্যতা দেখতে হবে কারণ ব্যাংক যোগ্যতা অনুযায়ী আপনাকে ঋণ দিবেন।
৩- আপনার মাসের আয় এবং মাসিক খরচের ব্যয়ের তালিকা তৈরি করুন।
৪- আপনাকে পার্সোনাল লোনের জন্য বিভিন্ন ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণের সুদের হার এবং শর্তাবলী গুলো মেনে নিতে হবে।
৫- সবশেষে আপনি যে প্রতিষ্ঠানে সুদের হার কম সে প্রতিষ্ঠানে আবেদন করুন।

আপনার উদ্দেশ্যটি বিবেচনা করুন, আপনার প্রয়োজনীয় ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করার জন্য। আপনি যে জরুরী খরচ মেটানোর জন্য ঋণ নিতে চাচ্ছেন, আপনাকে সে করচ অনুযায়ী ঋণ নেওয়া উচিত।আপনি যদি বড় কোন কাজের জন্য ঋণ নিতে চান তাহলে সে কাজের পরিমাণ অনুযায়ী সামঞ্জস্যপূর্ণ ঋণ নেওয়া উচিত। পার্সোনাল লোন নেওয়ার জন্য আপনাকে আপনার পছন্দের প্রতিষ্ঠানের আবেদন করার জন্য আপনাকে একটি আবেদন পত্র পূরণ করতে দেওয়া হবে এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র গুলো জমা দিতে হবে। আপনাকে পার্সোনাল ঋনের আবেদন পত্র পূরণ করার সময় আপনাকে খেয়াল রাখতে হবে যে আবেদনপত্রে আপনার সঠিক তথ্য প্রদান করা।

প্রয়োজনীয় আবেদনপত্রে যে নথিপত্র গুলো প্রয়োজন হবে সেগুলোর লিস্ট নিচে দেওয়া হল:

  • আপনার পাসপোর্ট সাইজের ছবি লাগবে।
  • আপনার জন্ম নিবন্ধন বা জাতীয় পরিচয়পত্রের ফটোকপি এবং অরজিনিয়াল কপিটা লাগবে।
  • আবেদনপত্রে আপনার স্থায়ী ঠিকানার প্রমাণ দিতে হবে।
  • আবেদনপত্রে আপনার বর্তমান ঠিকানার প্রমাণ এবং কাগজপত্র দিতে হবে।
  • আপনি কোথা থেকে আয় করছেন আপনার আয়ের উৎস কি সেটার প্রমাণ দিতে হবে।
  • আপনার মাসিক ব্যয় কত হয় সেটার একটা তালিকা দিতে হবে।

তারপর আপনি আবেদন করবেন।

পরে ব্যাংক আপনার আবেদনপত্র এবং নতিপত্র গুলো যাচাই বাছাই করে আপনাকে একটি সিদ্ধান্ত জানানো হবে। আপনি যে আবেদন টা করেছেন সে আবেদনটা যদি অনুমোদিত হয় তাহলে আপনাকে একটা চুক্তি স্বাক্ষর করতে হবে। চুক্তিতে সকল শর্তাবলী উল্লেখ করা থাকবে ঋণের পরিমাণ সুদের হার কিস্তির পরিমাণ এবং অন্যান্য যাবতীয় শর্তাবলী।

যখন আপনার চুক্তি স্বাক্ষর শেষ হবে তখন আপনাকে আপনার ঋণের প্রথম কিস্তি পরিশোধ করতে হবে। কিস্তি বা ইএমআই আপনাকে সাধারণত মাসিক ভাবে পরিশোধ করতে হবে।

পার্সোনাল লোন বা (ব্যক্তিগত ঋণ) নেওয়ার সময় আপনাকে কয়েকটি বিষয় মনে রাখতে হবে তা নিচে নিম্নলিখিত দেওয়া হলো-

  • পার্সোনাল লোনে আপনাকে ঋণের পরিমাণ যথাসম্ভব কম রাখতে হবে।
  • পার্সোনাল লোনে আপনার ঋণের সুদের হার যথা সম্ভব কম রাখারর চেষ্ট করবেন।
  • আপনি যে পার্সোনাল লোন নিলেন সেটার ঋণের কিস্তির পরিমাণ পরিষোধের জন্য আপনাকে একটি পরিকল্পনা করতে হবে।

উপসংহার-

সহজ উপায়ে দ্রুত পার্সোনাল লোন অর্থের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। তবে পার্সোনাল লোন নেওয়ার আগে আপনার ঋণের শর্তাবলী সম্পর্কে এবং আপনার আর্থিক অবস্থা সম্পর্কে গুরুত্বপূর্ণ ধারণা রাখা জরুরী। এই পোস্টে পার্সোনাল লোন সম্পর্কে আপনার প্রয়োজনীয়তা যোগ্যতা পার্সোনাল লোন কিভাবে নিবেন, কিভাবে আবেদন করবেন সমস্ত কিছু উল্লেখ করা হলো।

More Loans: CLICK HERE

Advertisement
Advertisement

Leave a Comment